En épocas caracterizadas por la incertidumbre y el rápido cambio, la administración estratégica de riesgos se vuelve un fundamento crucial para asegurar la sostenibilidad, la transparencia y la confianza en las instituciones financieras. Dentro de este entorno, Grupo Financiero Ficohsa reitera su compromiso con la resiliencia y el desarrollo sostenible al fortalecer un enfoque global de gestión de riesgos, en consonancia con las mejores prácticas internacionales y los retos emergentes de la región.
Una estrategia para enfrentar los retos del medio
El fortalecimiento del Sistema de Gestión de Riesgos de Grupo Ficohsa responde a una visión institucional que combina previsión, agilidad y gobernanza. Este modelo, articulado a partir de los principios de gobierno corporativo, cultura de riesgo y apetito de riesgo definidos por la Junta Directiva, permite al Grupo anticiparse a las amenazas, optimizar sus oportunidades y tomar decisiones responsables en beneficio de sus clientes, accionistas y comunidades.
La táctica se enfoca en tres áreas principales: la minimización de riesgos internos mediante controles efectivos, capacitación constante y procesos automatizados cruciales; la mejora de los riesgos asumidos, la cual se enfoca en la rentabilidad sostenible con el uso de herramientas analíticas y modelos de predicción; y la previsión de riesgos externos, tales como eventos macroeconómicos o climáticos, a través de la planificación de escenarios y estrategias adaptativas.
Este método holístico permite a Ficohsa mejorar su capacidad de adaptación organizacional y mantenerse estable ante un entorno mundial inestable, mientras fomenta una cultura de gestión proactiva en toda la empresa.
Conducción institucional en el manejo de riesgos
A lo largo de 2024, Ficohsa ha mantenido su trayectoria de mejora en diferentes categorías de riesgo, invirtiendo constantemente en sus recursos humanos y tecnológicos. En cuanto al riesgo crediticio, el Grupo ha mejorado su infraestructura de datos, sus instrumentos de análisis y sus modelos de originación, fomentando así una evaluación más dinámica y sólida de sus carteras.
Respecto al riesgo financiero, se potenció la administración de liquidez y el análisis de contrapartes, aprovechando los estudios macroeconómicos realizados por su equipo de Economics. En paralelo, para riesgos no financieros, se implementaron medidas firmes en ciberseguridad, cumplimiento de normativas, continuidad operativa y gestión de tecnología, respaldadas por herramientas especializadas y formación integral.
Uno de los puntos más importantes es el manejo del riesgo climático, ambiental y social, donde Ficohsa ha sobresalido por más de diez años. Mediante el Sistema de Análisis de Riesgo Ambiental y Social (SARAS), que opera desde 2009, la entidad ha llevado a cabo más de 500 evaluaciones ambientales en 2024 y ha otorgado financiamiento para más de 10 proyectos de energía renovable en la región.
«Administrar los riesgos de manera estricta y estratégica es crucial para mantener la confianza de nuestros clientes y garantizar la continuidad del negocio a largo plazo», indicó un integrante del Comité de Gestión de Riesgos, resaltando el compromiso que tiene el Grupo con sus partes interesadas.
Iniciativas ecológicas y perspectiva a largo plazo
Dentro de su misión corporativa, Grupo Ficohsa se involucra activamente en una asesoría especializada para desarrollar un enfoque de Manejo del Riesgo Climático en la industria financiera, alineándose con las directrices del Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) y el Acuerdo 11-2022 de la Superintendencia de Bancos de Panamá. Esta acción coloca a Ficohsa como un participante importante en la transición hacia modelos financieros sostenibles y resilientes.
El compromiso con la innovación, la transparencia y la sostenibilidad no solo refuerza la reputación del Grupo, sino que también genera valor tangible para sus clientes y la región centroamericana. La integración del riesgo climático en la toma de decisiones financieras y crediticias refleja una visión empresarial alineada con los desafíos del siglo XXI.
A través de esta táctica anticipada y en consonancia con normas internacionales, Grupo Ficohsa refuerza su posición como una entidad firme, responsable y lista para impulsar la evolución del sistema financiero regional, reafirmando su dedicación a la sostenibilidad, la integridad y la creación de confianza a largo plazo.
